Was können Sie von Ihrem Monatseinkommen erübrigen?
Wenn die Banken prüfen, ob ein Kunde die errechneten Raten zahlen kann, setzten
Sie für die Lebenshaltung (Einnahmen abzgl. Ausgaben) mindestens folgende Werte
an - ohne Miete:
Single: |
650,- Euro |
Paare: |
850,- Euro |
je Kind: |
250,- Euro |
Wieviel Kredit können Sie bezahlen?
Beispiel: Zur Finanzierung Ihres Eigenheims benötigen Sie 150.000,-€
Kredit. Bei 2% Zinsen und 1% Anfangstilgung müssen Sie für das
Annuitätendarlehen pro Monat 395 € aufbringen.
Bei 2% Anfangstilgung sind monatlich schon
500 € zu zahlen. Bei 3% Anfangstilgung sind es dann monatlich zwar
schon 620 €, allerdings sind Sie ohne Sondertilgung bereits nach ca. 23
Jahren schuldenfrei.
Warum ist ein Vergleich dennoch so schwer?
Bei Immobilienkrediten berechnen Banken unterschiedliche Gebühren, manche schreiben
Zins- und Tilgungszahlungen verzögert gut. Oft behalten sie auch Teile der Kreditsumme
als Zinsvorauszahlung ein - das Disagio. Wegen solcher Differenzen lassen sich Offerten
nicht auf Basis der Zinssätze vergleichen, die Banken auf die Darlehenssumme berechnen
(Nominalzins). Weiter hilft hier der Effektivzins: Hier müssen Banken nach gesetzlicher
Vorgabe die meisten - wenn auch nicht alle - Nebenkosten einrechnen. Der beste Maßstab
ist die Restschuld, die bei identischer Laufzeit und gleichen Monatsraten am Ende
bleibt.
Beleihungsgrenzen, Nebenkosten, Sondertilgungsmöglichkeiten, Eigenheimzulage
etc. spielen im Rahmen einer Finanzierung ebenfalls eine sehr große Rolle. Eine
bankenunbhängige Information ist hier insbesondere für den Laien sehr hilfreich.
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